為加強對樂昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵金融機構加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會精神和全省民營經(jīng)濟工作會議要求，結合本市實際情況，我市重新修訂了《樂昌市中小企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法》?，F(xiàn)根據(jù)相關規(guī)定，廣泛公開征求對該條例的意見建議，歡迎廣大干部群眾及各行政、企事業(yè)單位、社會團體、行業(yè)代表以信函、電子郵件或傳真等方式對該辦法提出意見建議。

郵寄地址：樂昌市解放東路四巷二號樂昌市經(jīng)信局經(jīng)濟運行與綜合信息股

　　郵政編碼：512200

　　聯(lián)系電話：0751-5562962

　　傳    真：0751-5562962

　　電子郵件：419493516@qq.com

　　征求意見期限：即日起至2017年3月1日

　　                               樂昌市經(jīng)濟和信息化局

　　                                 2017年1月24日

樂昌市中小企業(yè)貸款風險補償基金管理辦法

                                        第一章  總則

第一條  為加強對樂昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵金融機構加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會精神和全省民營經(jīng)濟工作會議要求，結合本市實際，特制定本辦法。

第二條  樂昌市中小企業(yè)貸款風險補償基金（簡稱“風險補償基金”）由市財政安排專項資金組成。風險補償基金的使用遵循“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則。

第三條 風險補償基金以專戶形式存放于銀行，僅作為風險補償基金存放及代償支出專用賬戶，實行聯(lián)合印鑒管理。政府風險補償資金所有權為市財政局，資金孳生的利息提取部分作為中小企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會工作經(jīng)費，剩余部分滾存增加本金。與貸款條款相對應的風險補償資金以外的資金，市財政局如有需要可以隨時收回。

第四條  市政府成立樂昌市中小企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會（簡稱“管委會”），由市發(fā)改局、經(jīng)信局、財政局、金融辦和中國人民銀行樂昌市中心支行等部門組成。管委會主任由市領導兼任，管委會下設辦公室，辦公室設在市經(jīng)信局，由市經(jīng)信局會同市財政局開設并管理風險補償基金專戶。管委會負責總協(xié)調，統(tǒng)籌管理風險補償專項資金，與金融機構簽訂合作協(xié)議。主要職責分工是：

1.市經(jīng)信局：負責對有融資需求的中小企業(yè)資料進行初審，定期向管委會提交擬入庫企業(yè)名單，經(jīng)管委會辦公會議審核通過后，建立風險補償基金支持的企業(yè)名錄，即“樂昌市重點中小企業(yè)庫”；

2.市發(fā)改局：協(xié)助管委會辦公室審核入庫企業(yè)名單；

3.市財政局:負責審核并撥付中小企業(yè)風險補償專項資金，做好資金使用績效評價工作；

4. 市金融辦:負責協(xié)調與金融機構的對接；

5. 中國人民銀行樂昌市支行：負責建立和完善中小企業(yè)信用體系，指導和協(xié)調合作銀行創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品與服務；當企業(yè)不能如期償還貸款時，負責組織核實企業(yè)應償還的貸款本金。

第五條  本辦法所稱“樂昌市重點中小企業(yè)庫”，是指由樂昌市中小企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會成員、金融機構或相關單位推薦，經(jīng)管委會辦公會議共同審定后確定的樂昌市重點中小企業(yè)名錄。列入“樂昌市重點中小企業(yè)庫”的企業(yè)（簡稱“入庫企業(yè)”）為樂昌市風險補償基金貸款的補償對象。

                                         第二章  支持范圍與條件

第六條  風險補償基金支持的企業(yè)必須是經(jīng)樂昌市中小企業(yè)風險補償基金管委會審核通過的入庫企業(yè)。

第七條  入庫企業(yè)必須是符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）的中小企業(yè)，且應是在樂昌市行政區(qū)域范圍內依法設立、依法納稅、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件、無不良信用記錄的獨立法人企業(yè)。

（一）現(xiàn)有企業(yè)須同時滿足以下條件

1.主要指標（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營業(yè)收入）增長速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速。

2.稅收增長速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額超20萬元。

3.必須是“三上企業(yè)”或是當年可申報進入“三上”的企業(yè)。

（二）當年新注冊的企業(yè)須同時滿足以下條件

1.必須是“三上企業(yè)”；

2.當年稅收總額超10萬元。

（三）采用無抵押貸款方式的小微企業(yè)，應同時滿足以下條件

1.主要指標（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營業(yè)收入）年超過1000萬元（含）且增長速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速；

2.稅收增長速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額連續(xù)兩年超過10萬元（含）；

3.企業(yè)從事本行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營2年（含）以上；

4.業(yè)主在當?shù)赜蟹€(wěn)定住所，有韶關當?shù)貞艏蛟谏仃P當?shù)赜蟹慨a(chǎn)等。

第八條  風險補償基金支持的企業(yè)（采用無抵押貸款方式的除外）必須提供一定貸款額度比例的、符合銀行要求的抵(質)押或保證（現(xiàn)金除外）。

第九條  入庫企業(yè)自申請之日起三年內有效，從第四年起，需重新申請入庫。入庫企業(yè)每年需將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本情況報管委會備案。

第十條　申請開展中小企業(yè)貸款風險補償基金業(yè)務的金融機構應當具備下列條件：

1.經(jīng)銀監(jiān)會或主管部門審批同意在樂昌市境內依法注冊設立，為中小企業(yè)提供融資服務的銀行業(yè)機構；

2.申報時至少擁有10家以上存量中小企業(yè)貸款客戶；

3.符合主管部門制定的各項監(jiān)管標準，無違規(guī)經(jīng)營行為。

                                 第三章  申請受理與審查備案

第十一條  企業(yè)入庫審批程序：

1.提供填報好的“樂昌市重點中小企業(yè)庫”申請資料、稅務部門的完稅證明以及由當?shù)厝嗣胥y行出具的信用報告等資料各一式二份（須有推薦部門加蓋公章）；

2.市經(jīng)信局受理、審核后，擬出入圍名提交管委會辦公會議審批；

3. 管委會將審定后的名單予以公布并通知合作銀行。

4. 企業(yè)按不低于實際獲得貸款總額的2%繳納助保金，企業(yè)繳納的助保金（繳納在樂昌市經(jīng)信局名下的樂昌市中小企業(yè)服務中心）在借貸業(yè)務存續(xù)期間不予返還。確定不再貸款后(企業(yè)今后將不再納入“樂昌市重點中小企業(yè)庫”)，可向銀行提出申請退回助保金（利息不退還），由銀行向市經(jīng)信局申請后，由經(jīng)信局核準批復后，退回助保金本金給企業(yè)。

第十二條  合作銀行自行與入庫企業(yè)洽談并進行相關盡職調查，獨立作出貸款決策。

第十三條  合作銀行對入庫企業(yè)提供風險補償基金貸款后的一個月內須向管委會提供以下備案材料：

1.貸款合同（復印件）；

2.抵、質押合同（復印件）；

第十四條  入庫企業(yè)在獲得風險補償基金貸款后的一個月內須向管委會提供以下備案材料：

1.企業(yè)經(jīng)營基本情況；

2.企業(yè)貸款有關情況說明（含貸款金額、貸款用途、貸款利率、抵押物放大倍數(shù)等方面內容）；

第十五條  管委會接收借貸雙方的備案資料時需向備案單位提供備案回執(zhí)。

                                        第四章  貸款的發(fā)放與管理

第十六條  市政府承諾對合作銀行為入庫企業(yè)提供的貸款提供風險補償，合作銀行承諾按市政府風險補償資金的10倍（含）放大對我市中小企業(yè)的貸款額度。

　　第十七條  合作銀行須向市政府承諾，對入庫企業(yè)按抵押物放大1倍提供貸款（低于1倍需說明理由）、對貸款企業(yè)貸出的綜合費率最高不超過同期基準利率上浮30%（采用無抵押貸款方式的除外），且在貸款過程中不得搭售其它與風險補償基金貸款無關的理財產(chǎn)品或收取企業(yè)其它額外費用。

第十八條  采用有抵押方式貸款的單個入庫企業(yè)獲得的中小企業(yè)風險補償基金貸款余額累計不得超過2000萬元；采用無抵押貸款方式的，獲得的中小企業(yè)風險補償基金貸款余額累計不得超過200萬元。

第十九條  中小企業(yè)貸款風險補償基金啟動資金為1000萬元，當合作銀行開展風險補償基金貸款業(yè)務發(fā)放的貸款余額達到10000萬元的整倍數(shù)時可向政府申請追加風險補償基金。

第二十條  借貸雙方具體貸款條件、利率等條款內容由借貸雙方在符合本《辦法》要求的情況下按公平自愿的原則協(xié)商確定。管委會確認雙方的借貸關系且收到借貸雙方的備案資料后，市財政局方可向放貸金融機構劃撥風險補償基金。

第二十一條  申請中小企業(yè)貸款風險補償鋪底基金的合作銀行須提交以下材料：

1.中小企業(yè)貸款風險補償資金申請書，包括所報文件材料目錄、對所報文件材料的真實性承擔法律責任的聲明；

　　2.營業(yè)執(zhí)照復印件或其他營業(yè)資格證明文件；

　　3.中小企業(yè)貸款風險補償基金業(yè)務進展情況表；

　　4.中小企業(yè)貸款風險補償基金業(yè)務備案回執(zhí)（復印件）；

　　5.其他必要材料。

                                             第五章  風險補償基金的補償

　　第二十二條  當企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時償還時，合作銀行先依法處置抵質押物獲取償付，同時通過法律程序執(zhí)行債務追償，并在發(fā)生風險的40天內向管委會作出書面匯報。其中，采用無抵押貸款方式的，合作銀行可直接通過法律程序執(zhí)行債務追償，并在發(fā)生風險的40天內向管委會作出書面匯報。

　　第二十三條  當合作銀行按第二十二條處置切實履行了追償和訴訟義務后，對未清償?shù)馁J款本金（不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金等）可在貸款逾期的3個月內向管委會申請風險補償基金補償，但須向管委會提供以下材料：

　　1.貸款本金補償申請書，包括所報文件材料目錄、對所報文件材料的真實性承擔法律責任的聲明；

　　2.金融機構基本情況表；

　　3.營業(yè)執(zhí)照復印件或其他營業(yè)資格證明文件；

　　4.金融機構的章程或其中小企業(yè)風險補償基金貸款管理的主要文件，包括項目評估標準說明，貸款審批決策程序、風險控制機制說明等；

　　5.貸款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復印件；

　　6.貸款合同、借據(jù)、貸款資金的發(fā)放憑證；

　　7.通過法律程序執(zhí)行債務追償?shù)南嚓P證明材料;

　　8.追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金證明材料；

　　9.貸款企業(yè)拖欠貸款本金證明材料；

　　10.符合本管理辦法規(guī)定條件的相關合法合規(guī)證據(jù)材料。

　　第二十四條  管委會對合作銀行的補償申請審查核實后，及時向市政府提交補償請示，經(jīng)市政府批復同意后，10個工作日內進行貸款本金補償支付。政府風險補償基金代償比例不超過代償金額的50%，其中，采用無抵押貸款方式的，政府風險補償基金代償比例不超過20%。

　　第二十五條  政府風險補償基金年度代償總額不超過金融機構發(fā)放風險補償基金貸款年度總額的10%。

　　第二十六條  貸款本金補償支付按補償申請時間先后順序安排，同時申請的，按借貸雙方在管委會備案時間先后順序安排。

　　第二十七條  由中小企業(yè)風險補償基金代償?shù)馁J款，合作銀行繼續(xù)執(zhí)行債務追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金按政府風險補償基金50%、放貸銀行50%的比例償還。

　　第二十八條  當風險補償基金合作機制終止且資金池內所有貸款本金結清后，政府風險補償資金扣減補償損失后一次性退還市財政專項資金賬戶。

                                                  第六章  監(jiān)督管理

　　第二十九條  風險補償?shù)姆秶鷥H限于金融機構向納入風險補償基金的“樂昌市重點中小企業(yè)庫”中的企業(yè)發(fā)放的貸款。

　　第三十條  已經(jīng)入庫的企業(yè)在有效期內退出“三上企業(yè)”范疇的，管委會有權直接將其從“樂昌市重點中小企業(yè)庫”中注銷，已獲得貸款的企業(yè)在按貸款合同規(guī)定還清貸款本息后，風險補償基金不再對該企業(yè)貸款提供風險擔保。

　　第三十一條  在確定風險補償基金貸款合作關系后的一個月內，借貸雙方中的任何一方未到管委會進行備案登記的，管委會不認可該筆風險補償基金貸款業(yè)務，不對該筆貸款提供擔保。

　　第三十二條  當企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時償還時，合作銀行未在發(fā)生風險后的2個月內向管委會作出書面匯報的，管委會不對該筆貸款提供風險補償。

　　第三十三條  金融機構違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、不按本辦法第十七條要求開展中小企業(yè)風險補償基金業(yè)務或是按第二十七條要求收回的資金未退還政府風險補償基金的，一經(jīng)核實，政府將根據(jù)實際情況提出警告，并在政府門戶網(wǎng)站公布。情節(jié)嚴重的，政府取消其參與風險補償基金業(yè)務資格，并承擔相應責任。

　　第三十四條  貸款企業(yè)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息，騙取政府風險補償資金的，政府和金融機構根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門戶網(wǎng)站公布。

　　第三十五條  對于惡意逃避債務導致風險補償基金和金融機構貸款損失的貸款企業(yè)，政府和金融機構按有關法律法規(guī)進行責任追究。

　　第三十六條  當合作銀行年度發(fā)放的風險補償基金貸款余額未達到放大10倍的要求時，須將多出的風險補償基金退還市財政資金賬戶。

　　第三十七條  管委會辦公室每季度將風險補償基金的使用情況向市政府報告一次，每年度將風險補償基金貸款工作情況向市政府報告一次，并在成員單位內部進行通報。

第七章  附則

　　第三十八條  本辦法由管委會負責解釋。

　　第三十九條  合作銀行與管委會簽訂的合作協(xié)議內容不得違反本辦法規(guī)定。

　　第四十條  本辦法自發(fā)布之日起實施。